To już niemalże tradycja, że z końcem roku pojawia się w prasie i internecie bardzo wiele informacji na temat IKZE. I słusznie, bowiem IKZE to produkt szczególny, a wciąż mało ludzi o nim wie i z niego korzysta. Jego główną zaletą jest to, że pozwala gromadzić kapitał na przyszłą emeryturę. Dodatkowo może korzystnie wpływać na nasze coroczne rozliczenie z Urzędem Skarbowym. Dzięki IKZE mamy możliwość rozpoczęcia nowego roku z ulgą podatkową, która przy wykorzystaniu pełnego limitu (na ten rok 5718 zł), pozwala na zwrot z Urzędu Skarbowego kwoty 1829,76 zł (dla stawki podatku 32%). Dlaczego tak się dzieje? Otóż dlatego, że całą kwotę wpłat do IKZE w danym roku możemy odliczyć od postawy opodatkowania w rozliczeniu z fiskusem, zmniejszając kwotę należnego podatku (korzyść ta jest różna w zależności od tego, w jakim progu podatkowym jesteśmy – 17%, 19% czy 32%).
Zrobiliśmy symulację jak ta ulga będzie wyglądać w zależności od kwoty wpłat oraz od skali podatkowej. Wniosek nasuwa się jeden: warto! Nawet przy niewielkich wpłatach. Wpłacając systematycznie niewielkie kwoty w ciągu 12 miesięcy każdy może być beneficjentem IKZE 🙂
* Po zmianie skali podatkowej obowiązującej od dnia 01 października 2019 r – uwzględniono do wyliczeń za 2019 rok poziom skali podatkowej 17,75%
Decydując się na oszczędzanie w ramach III filaru, w pierwszej kolejności warto rozważyć otwarcie konta IKZE, właśnie ze względu na możliwość otrzymania niemal natychmiastowej gratyfikacji podatkowej (należy pamiętać, że od uzyskanego w przyszłości świadczenia, będzie naliczony ryczałtowy podatek dochodowy, 10% od wypłacanych środków). Dopiero po przekroczeniu rocznego limitu wpłat na IKZE warto zacząć aktywnie korzystać z IKE. Istotne jest to, że limit wpłat na IKZE z roku na rok się zwiększa (w 2019 r. wynosi 5 718 zł).
Podsumujmy zatem co zyskujesz z AGIO IKZE?
- większą emeryturę niezależną od ZUS
ulgę w PIT w każdym roku oszczędzania – za 2019 r. nawet 1829,76 zł
- bonus 200 zł od AgioFunds TFI – za otwarcie IKZE i zasilenie rejestru kwotą min. 5 000 zł do 27.12.2019 r. (Regulamin promocji)
- brak podatku Belki
- środki zgromadzone na IKZE podlegają dziedziczeniu, dodatkowo istnieje możliwość wskazania osoby uposażonej
- elastyczność w wyborze strategii inwestycyjnej
- Dostęp do informacji o stanie konta online 24h
- Możliwa wypłata w dowolnym momencie